ロボアドとは何か?話題のロボットアドバイザー(ロボアド)をわかりやすく解説!

近年、投資を自動的に運用できるサービスとして「ロボアドバイザー(ロボアド)」が話題となっています。これまで、投資を始めるには経済や金融に関する知識が必要になるなど何かしら難しいイメージがありましたが、運用をそのままロボットにお願いできます。

今回は、ロボアドの投資サービスの概要について紹介します。

ロボットアドバイザーとは?

ロボットアドバイザーとは、投資の運用ポートフォリオの提案を人工知能(AI)を活用して行う、もしくは、投資の運用自体を人工知能(AI)に任せて運用できる投資サービスのことです。

人工知能(AI)を活用して、投資者の年齡や保有金融資産などに基づいて、最適なポートフォリオの提案の他、ポートフォリオの最適化やリバランスなどを自動で行ってくれます。

そのため、ご自身でポートフォリオを見直して手動で見直しを行うといった手間が不要であるほか、相場変動など心理に左右されない運用も可能になります。また、経済の知識が少ない方でも難しいことを考えずに投資が可能です。

ポートフォリオの提案と運用委任型の2種類あり

ロボットアドバイザーには、主にポートフォリオの提案に特化した「提案型」と、投資の運用をそのままロボットアドバイザーで行える「運用委任型」の2種類があります。

提案型

ポートフォリオの提案は、投資信託の運用において投資者が、年齡や保有金融資産額、収入などあらかじめ用意された質問に応えるだけで、投資信託の運用ポートフォリオを提案します。提供型の場合は、あくまでも投資信託の提案のみを行いますので、最終的に投資信託を購入するかの判断はご自身で行う必要があります。

SBI証券では、「SBIファンドロボ」という名称で、投資者にマッチした投資信託を投資情報メディア「モーニングスター」の情報を元に提案するサービスを提供しています。

また、三菱UFJ国際投信では自社が運用しているインデックス型の投資信託を、投資者の質問内容からリスク許容度を判断して、リスク許容度に合わせた投資信託を提案するサービスを提供しています。

運用委任型

運用委任型は、投資信託の運用をそのままお願いすることができるサービスで、あらかじめ決められた投資信託の中から、ユーザーのリスク許容度に応じて、人工知能(AI)を活用して自動でリバランスを行います。運用委任型のロボアドバイザーは、ウェルスナビ株式会社が提供する「ウェルスナビ」と、株式会社お金のデザインが提供する「THEO(テオ)」、楽天証券の「楽ラップ」があります。

ウェルスナビ

https://www.wealthnavi.com/

ウェルスナビは、低コストの上場投資信託(ETF)として知られているバンガードのETFを中心に、先進国株から新興国株、債券、コモディティ(商品)、不動産と6銘柄の中から、投資者のリスク許容度に合わせて自動的にリバランスを行い運用ができます。年齡や年収、保有金融資産、運用目的、下落時の対応といった5つの質問に回答するだけでリスク許容度を自動的に判断して運用を始めることができます。

初期投資額は2018年6月現在10万円から始めることができます。運用コストは1%のみで、その他の為替手数料などは不要です。また、月々1万円単位で積立投資も可能です。

投資に興味はあるが難しくて一歩を踏み出せない方に最適な投資サービスとして、ロボット(人工知能)が自動で投資をしてくれるサービス「ロボットアドバイ...

ウェルスナビ公式サイト

THEO(テオ)

https://theo.blue/

株式会社お金のデザインが提供している「THEO(テオ)」は、年齡や年収、金融資産額など合計5個の質問に応えるだけで、投資者のリスク許容度を判断し、35銘柄から45銘柄の中からユーザーに最適なETFを自動で選択し、運用時のリバランスも自動で行ってくれます。

初期投資額は2018年1月時点でたったの1万円から始めることができ、運用コストも1%のみとなっています。THEO(テオ)は、選択できるETFの銘柄が豊富なことに加え、初期投資額も低いことから若年層をターゲットにサービスを提供しているのが特徴です。THEO(テオ)も月々1万円単位で積立投資ができます。

THEO(テオ)公式サイトはこちら!

楽ラップ


https://wrap.rakuten-sec.co.jp/

楽ラップは楽天証券が独自に提供しているロボアドによる投資サービスです。

年齡や年収、金融資産など基本的な金融情報に関する質問に加え、普段の消費行動に関する質問などトータルで16問の質問に回答することでリスク許容度を判定します。楽ラップは質問が細かいため、ウェルスナビやTHEO(テオ)に比べると、詳細にリスク許容度を判定してくれる特徴があります。

初期投資額は10万円から始められ、毎月1万円から積立投資も可能です。手数料は固定報酬型と成功報酬併用型の2つから選べますが、年率1%前後の手数料で運用することができます。

楽ラップの特徴と運用実績については、以下の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧いただければ幸いです。楽ラップの利用には楽天証券の口座解説(無料)が必要になりますので、まずは口座開設からはじめて見ると良いでしょう。

近年では、投資の重要性が叫ばれる中、投資の運用をロボット(人工知能)が自動的に運用する「ロボットアドバイザー(ロボアド)」が話題となっています。...

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