確定拠出年金(iDeCo)に加入する3つのメリットを紹介

既存の年金制度に対して、老後の資金を上乗せして運用できる確定拠出年金(iDeCo)の加入対象者が広がり、加入を検討している方は多いかと思います。

これまでの確定拠出年金制度は一部の企業などで福利厚生制度として導入されていましたが、加入対象者が広がったことで、銀行や証券会社など金融機関でも個人型確定拠出年金として加入ができるようになりました。

今回は、個人型確定拠出年金への加入を検討している方に、加入するメリットを紹介します。

個人型確定拠出年金制度とは?

はじめに、個人型確定拠出年金制度について簡単に説明します。

確定拠出年金(iDeCo)とは、既存の公的年金制度に対して、上乗せして老後の資金を運用する制度です。日本の年金制度は主に3段階で構成されており、第一段階として「国民年金(基礎年金)」、第二段階として「厚生年金・国民年金基金」、第三段階として「確定拠出年金・確定給付企業年金・厚生年金基金」があります。

公務員や会社員であれば国民年金と厚生年金、自営業であれば国民年金と任意で国民年金基金に加入しています。第三段階は、これまで特定の企業などが福利厚生制度として用意していた場合のみに限られていましたが、個人型確定拠出年金を2017年1月より開始したことで、誰でも第三段階の年金制度が利用できるようになりました。

ただ、個人型確定拠出年金では職業によって拠出できる金額は異なっており、国民年金と厚生年金に加入している会社員もしくは公務員は月額2万3,000円国民年金のみに加入している自営業者であれば月額6万8,000円まで拠出できます。その他、拠出額は加入条件によって異なります。

SBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)サービスを詳しく見る

2017年1月より老後の資金を運用する確定拠出年金(iDeCo)の加入対象者が広がりました。普段耳にするニュースなどで年金不安が聞かれる中、老後...

既存の年金制度に上乗せして受け取れる

個人型確定拠出年金制度のメリットとして大きいのは、既存の年金制度に対して上乗せした運用が可能になりますので、将来受け取る場合、既存の年金額に対して上乗せして受け取ることができます。

そのため、将来受け取れる年金額を増やしたいと考えている場合は、運用手段の一つとして取り入れることで、効率的に老後資金の運用が可能になります。

ただし、個人型確定拠出年金は、預貯金も選べますが、基本的には投資信託で運用を行いますので運用結果によって受け取れる金額は異なってくる点に注意が必要です。

各種税優遇措置が受けられる

個人型確定拠出年金制度で運用して得られた運用益や掛け金に対して各種税優遇措置が用意されているのも大きなメリットです。

1.所得税控除が適用できる

毎月一定額を拠出している場合、毎月の収入に対して、拠出額に応じて全額所得控除が受けられます。そのため、支払うべき所得税の金額を抑えることができます。

2.運用益が非課税となる

確定拠出年金は投資信託での運用が基本となりますが、一般的に投資信託で運用益が得られた場合、20.315%の所得税と住民税が課税されます。ただし、確定拠出年金での運用であれば運用益全額非課税となります。

3.公的年金等控除・退職所得控除が受けられる

確定拠出年金で運用が終わり、60歳以降で受け取る場合に、他の公的年金の受取額と合算して公的年金控除が受けられます。また、これまで運用してきた資金を一時金として受け取る場合は、企業の退職金と合算して退職所得控除が受けられます。



老後の資金が確実に確保できる

確定拠出年金制度は、老後の資金を確実に確保できる手段となっており、運用成績などの要因は除いて、国が受取額を減額する、もしくは、国がこれまでの運用資金を持っていくことはありません。

例えば、借金が返済できなくなって自己破産した場合は、自動車や住宅、株式、預貯金は全て差し押さえられ手放す必要があります。ただ、確定拠出年金の場合は確定拠出年金法第32条で老後に受け取れる権利を差し押さえることはできないと規定されており、60歳をすぎれば受け取れる権利はあります。

そのため、老後に確実に年金を受け取りたいと考えると安心して運用できる手段であると言えます。

個人型確定拠出年金の申込み方法については、SBI証券を利用した手続き方法を解説していますので合わせてご覧ください。

2017年1月より、老後の資金を運用する制度として確定拠出年金(iDeCo)の加入対象者が拡大しました。これまで企業で確定拠出年金制度を導入して...
確定拠出年金(iDeCo)におすすめな金融機関

SBI証券

https://site0.sbisec.co.jp/marble/dc/

SBI証券の確定拠出年金は、運用できる運用商品として株式や債券、不動産といった資産を対象とした指数に連動するインデックスファンドの他、より多くの利回りが期待できるアクティブファンドといった35本の豊富なラインナップを用意しています。

また、運用商品をどれを選んでよいかわからない方に、ロボットアドバイザー「SBI-iDeCoロボ」を提供しており、質問内容に回答するだけで属性に合わせて最適な運用商品を提案してくれます!

加入時と運用時の手数料は、加入時に国民年金基金連合会に支払う2,777円、運用時に毎月支払う口座管理手数料は、SBI証券から請求される運営管理手数料は無料で国民年金基金連合会と事務委託金融機関へ支払う167円のみとなっており、低コストでの運用可能です!

SBI証券公式サイト

楽天証券

https://dc.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券が提供する確定拠出年金は、国内外の株式と債券、不動産、バランス型投資信託といった合計35本の投資信託を取り揃えています。加入時と運用時のコストも安く、加入手数料は国民年金基金連合会からの2777円のみで、運用時に毎月支払う口座管理手数料はたった167円で運用できます!

楽天証券は、通常の証券口座と確定拠出年金口座と同一のIDで利用することが可能で手間が省けるほか、管理画面も使いやすいのが特徴です!

楽天証券公式サイト

マネックス証券

https://mst.monex.co.jp/mst/servlet/ITS/ideco/IDecoGuestTop

マネックス証券の確定拠出年金は、国内外の株式や債券、不動産などに投資する厳選した23本の投資信託から運用商品が選べます。また手数料は、加入時には国民年金基金連合会に支払う2,777円のみで、運用時は金融機関から請求する運営管理手数料が無料となっていますので、こちらも毎月支払う口座管理手数料としてはたった167円で運用できます!

更に、マネックス証券では確定拠出年金専用のロボットアドバイザーを提供しており、はじめの運用商品選びをご自身の属性などをAIを使って最適な運用プランを提案してくれますので、はじめての方でも安心して運用を開始できます!

マネックス証券公式サイト

松井証券

https://www.matsui.co.jp/ideco/

松井証券は、創業100年以上を誇る老舗の証券会社で、これまでは中小証券会社として長年展開をしていましたが、業界で初めてネット証券に参入をしています。運用商品は松井証券が厳選した12本の投資信託から選ぶことが出来ます。ラインナップは少ないですがどれも信託報酬が1%未満の低コストの投資信託を選んでおり、はじめての方でも迷うことなく目的にあった運用商品を見つけられます!また、運用時の口座管理手数料はたったの167円で毎月低コストでの運用が可能です!

松井証券公式サイト

関連記事

2018年5月より確定拠出年金(iDeCo)が一部改定、改定ポイントを解説

確定拠出年金(iDeCo)は途中でやめる(中途解約)は出来るのか?

確定拠出年金(iDeCo)の口座開設を行う金融機関を選ぶポイント

SBI証券で確定拠出年金(iDeCo)の掛金設定方法を徹底解説

確定拠出年金(iDeCo)とはどの様な制度?制度概要をわかりやすく解説

海外転勤になった場合は確定拠出年金(iDeCo)は引き続き運用可能か?