確定拠出年金(iDeCo)で運用商品を選ぶ前に確認すべきポイント

2017年1月から個人向けの確定拠出年金制度と(iDeCo)がスタートしました。金融機関によって運用できる投資信託は異なっていますが、運用可能な投資信託が多すぎて分かりづらいという方も多いかと思います。

今回は、確定拠出年金(iDeCo)で運用する投資信託を選択するポイントをお伝えします。

投資信託は株式や債券など複数の資産を組み合わせて運用を行う

確定拠出年金(iDeCo)の運用で用いられている投資信託とは、株式や債券といった複数の資産や銘柄を組み合わせて運用する投資商品です。

通常、投資と聞くと株式や債券を売買するというイメージがありますが、通常であれば個別の株式や債券を売買するのに対し、投資信託は、運用者に代わってプロの投資家(運用会社)が、運用する資産や銘柄を選定し、複数組み合わせた上で、投資信託として運用者にサービスを提供します。

そのため、個別株などを運用するノウハウを持ち合わせてない場合や、時間の確保ができず銘柄選定などが難しい方が、投資信託を通じてプロに運用をお任せする投資商品となります。確定拠出年金(iDeCo)では、これまで投資に馴染みがなかった方でも、老後資金を確実に運用できる環境として金融機関が選定した投資信託を用いて運用できる仕組みとなっています。

投資信託についての詳細は以下の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

SBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)サービスを詳しく見る

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運用する投資信託の概要を確認するには目論見書を確認する

確定拠出年金(iDeCo)で複数の投資信託のラインナップがある中で、どれを選んでよいのか分かりづらいという方も多いかと思いますが、まずは、金融機関が選定している投資信託がどのような商品であるかを知るためには、「目論見書(もくろみしょ)」と呼ばれる、投資信託の説明書を読むことから始めます。

目論見書には、投資する対象の資産(資産クラス)や運用残高、運用成績、信託報酬などの運用コストなど細かな情報が記載されています。ここに記載されている情報が、今後運用する上でも重要な情報源となりますのでしっかりとチェックした上で運用する投資信託を選ぶことが重要となります。

運用対象の資産クラス確認しリスク許容度を決める

確定拠出年金(iDeCo)での運用前には、あらかじめ資産の増減に対するリスク許容度を明確にした上で、運用したい資産クラスを決めることが重要です。対象の運用資産については目論見書に記載されていますので、気になった商品があればざっくりと確認してみると良いでしょう。

例えば、老後まで時間があり将来的に利回りを大きく確保したいと考えた場合はリスク許容度は高いといえますので、価格変動のリスクが高い「株式」を中心に運用する投資信託が選べます。

一方で、それなりのリターンは得たいが、大きなリスクは取りたくないといったリスク許容度が中程度の場合は、株式と債券にバランスよく運用する投資信託や株式と債券を運用する別々の投資信託を組み合わせた運用が可能です。

老後まであまり時間がなく、元本割れのリスクを極力避けたいといったリスク許容度が低い場合は、債券を中心に運用する投資信託での運用が可能になります。

いずれにしても、ご自身が置かれ得ている現状を客観的に判断した上で、リスク許容度がどのくらいなのかをしっかりと見極めて、運用する資産クラスとその割合を決めることになります。



運用時に必要となるコストを確認する

確定拠出年金(iDeCo)は、投資信託で運用を行いますので、確定拠出年金(iDeCo)における手数料の他に、投資信託での運用時に発生する手数料が別途発生する点に注意が必要です。確定拠出年金(iDeCo)で必要となる手数料については、2018年7月2日の記事で記載していますので合わせてご覧ください。

既存の公的年金に上乗せして老後資金を運用する確定拠出年金(iDeCo)は、2017年1月より加入者が拡大し、国民年金に加入していれば誰でも加入し...

販売手数料の支払いが無いノーロードファンドを選ぶ

証券会社で直接投資信託を運用する場合に発生する、販売時の諸費用を補填するために徴収する「販売手数料」に関しては、確定拠出年金(iDeCo)においては、販売手数料は徴収しない投資信託が選定されており、投資信託の運用時に別途手数料が発生する心配は不要です。

ただし、確定拠出年金(iDeCo)であっても金融機関が選んだ投資信託すべてが販売手数料が無料である保証はありませんので、事前に販売手数料の有無については目論見書で必ず確認します。

信託報酬は1%以下を目安に選定

ただ、運用時に、投資信託での運用をご自身に代わって運用することとなりますので、信託報酬と呼ばれる運用管理手数料が発生しますので注意が必要です。信託報酬は投資信託によって異なりますので、必ず目論見書を活用して確認します。

リスク許容度に応じてどの投資信託で運用を行うかによっても異なりますが、信託報酬は1%以下を目安に選ぶことをおすすめします。

信託財産留保額の設定が無いことを確認

また、投資信託によっては、中途解約で他の顧客に不利益が発生した場合に、その費用を補填する目的で聴取する信託財産留保額を徴収する投資信託が存在しますので、信託財産留保額の設定が無い投資信託を選定することも重要です。

確定拠出年金(iDeCo)におすすめな金融機関

SBI証券

https://site0.sbisec.co.jp/marble/dc/

SBI証券の確定拠出年金は、運用できる運用商品として株式や債券、不動産といった資産を対象とした指数に連動するインデックスファンドの他、より多くの利回りが期待できるアクティブファンドといった35本の豊富なラインナップを用意しています。

また、運用商品をどれを選んでよいかわからない方に、ロボットアドバイザー「SBI-iDeCoロボ」を提供しており、質問内容に回答するだけで属性に合わせて最適な運用商品を提案してくれます!

加入時と運用時の手数料は、加入時に国民年金基金連合会に支払う2,777円、運用時に毎月支払う口座管理手数料は、SBI証券から請求される運営管理手数料は無料で国民年金基金連合会と事務委託金融機関へ支払う167円のみとなっており、低コストでの運用可能です!

SBI証券公式サイト

楽天証券

https://dc.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券が提供する確定拠出年金は、国内外の株式と債券、不動産、バランス型投資信託といった合計35本の投資信託を取り揃えています。加入時と運用時のコストも安く、加入手数料は国民年金基金連合会からの2777円のみで、運用時に毎月支払う口座管理手数料はたった167円で運用できます!

楽天証券は、通常の証券口座と確定拠出年金口座と同一のIDで利用することが可能で手間が省けるほか、管理画面も使いやすいのが特徴です!

楽天証券公式サイト

マネックス証券

https://mst.monex.co.jp/mst/servlet/ITS/ideco/IDecoGuestTop

マネックス証券の確定拠出年金は、国内外の株式や債券、不動産などに投資する厳選した23本の投資信託から運用商品が選べます。また手数料は、加入時には国民年金基金連合会に支払う2,777円のみで、運用時は金融機関から請求する運営管理手数料が無料となっていますので、こちらも毎月支払う口座管理手数料としてはたった167円で運用できます!

更に、マネックス証券では確定拠出年金専用のロボットアドバイザーを提供しており、はじめの運用商品選びをご自身の属性などをAIを使って最適な運用プランを提案してくれますので、はじめての方でも安心して運用を開始できます!

マネックス証券公式サイト

松井証券

https://www.matsui.co.jp/ideco/

松井証券は、創業100年以上を誇る老舗の証券会社で、これまでは中小証券会社として長年展開をしていましたが、業界で初めてネット証券に参入をしています。運用商品は松井証券が厳選した12本の投資信託から選ぶことが出来ます。ラインナップは少ないですがどれも信託報酬が1%未満の低コストの投資信託を選んでおり、はじめての方でも迷うことなく目的にあった運用商品を見つけられます!また、運用時の口座管理手数料はたったの167円で毎月低コストでの運用が可能です!

松井証券公式サイト

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