ウェルスナビやTHEOなどロボットを活用して運用を行うロボアドが人気となっています。運用を検討されている方の中に、ロボアドは興味があるがスマホを持っていないという方もおられるかと思います。
今回はロボアドを運用するにあたりスマホを持っていなくても運用できるのか解説します。
ロボアドとは？
近年、銀行預金の低金利状況が続いていることや、年金問題などで資産運用の関心が高まっています。国内においては預貯金で資金管理を行う方が大半でありましたが、徐々に運用のニーズは増えつつあります。
特にロボアドによる運用についても注目されています。ロボアドでは、投資者の年齡や保有金融資産などに基づいて、最適なポートフォリオの提案の他、ポートフォリオの最適化やリバランスなどを自動で運用が可能となっています。
これまで運用経験が無い方がいきなり資産運用を行うのはハードルが高い状況であることから、ロボットが自動で運用することで初心者層でも簡単に運用が可能となっています。
ロボアドサービスの代表的なサービスとしては、ウェルスナビと、お金のデザインのTHEOとなっています。
ロボアドを始めるにはスマホは必要ない
ロボアドはスマホで簡単に運用が行えることが売りの一つであり、各メディアにおいてもスマートフォンで簡単に運用管理している状況をアピールしています。
ウェルスナビやTHEO、楽天証券
の楽ラップにおいて、専用のスマートフォンアプリを提供しており、専用アプリをダウンロードすることで簡単に運用状況を管理することができます。
ただし、ロボアドを始めるにあたり、必ずしもスマホは必要なく、インターネットに接続できるパソコン（PC）やタブレット端末があれば簡単に始めることができます。
口座開設時は、PCやスマホ、タブレットなどで、以下のロボアド各社の公式ホームページより、簡単に申し込みが可能です。また、リスク許容度の判定もアプリだけではなく、インターネット閲覧ソフトであるウェブブラウザでも利用可能です。
ウェルスナビ公式サイト
THEO公式サイト
楽天証券公式サイト
インターネットに接続できるPCがあれば事足りる
ロボアドの口座開設から運用を行うにあたり、スマホアプリ以外でもインターネットに接続できるPCやタブレット端末があれば、日々の運用管理が可能です。もちろん、ご自身専用のPCでなくても、家族共用のPCでも問題ありません。
ただし、インターネットカフェなど不特定多数の人が使うPCについては、金融管理を行うことからセキュリティ上好ましくありません。そのため、ロボアドで運用を行うには、ご自身や家族の範囲で使える何かしらの端末があるのが望ましいと言えます。
スマホについては、ウェブブラウザでも運用管理は可能ですが、画面が小さくなるため、情報量が限られます。そのため、専用アプリを使うことで小さい画面においても管理がしやすいメリットがあります。
ウェルスナビ
出典：ウェルスナビ公式サイト
ウェルスナビは初期投資額10万円から始められるロボアドサービスです。毎月1万円以上1円単位で積立投資もできますので余裕資金が少ない方でも気軽に資産形成が始められます。
約6問の質問に回答するだけでリスク許容度を判定し、それに合わせて自動運用を行いますので、特別な作業は不要になるほか、税金の繰り延べができる自動税金最適化機能（DeTAX）により無駄な税金の支払いが削減できるのも特徴です。
運用手数料も運用残高が3,000万円未満であれば年率1％、3,000万円超は年率0.5％（現金部分を除く、税別）で運用できます。
THEO（テオ）
出典：THEO公式サイト
THEOは初期投資額10万円から始められるロボアドサービスで、運用後も毎月1万円以上1000円単位で積立投資も可能です。
予め回答した5問程度の質問でリスク許容度を判定し、ETF30から40本でリスク許容度に応じてきめ細かな運用が可能です。
手数料については運用残高に応じて段階的に引き下げる手数料形態を導入しており、運用残高が3,000万円以上であれば年率0.5％、1000万円以上3000万円以下は0.65％、100万円以上1000万円未満は0.7％、50万円以上100万円未満は0.8％、1万円以上50万円未満は0.9％、１万円未満は1％となります。
10万円以上で開始すると0.9％の手数料で運用可能で、ロボアドの中では手数料を抑えて運用できると言えます。
楽ラップ
楽ラップは楽天証券が提供しているロボアドサービスで、初期投資額が10万円以上で始められます。また、毎月1万円以上1円単位で積立投資も可能です。
口座開設時に16問程度の質問に回答することでリスク許容度を判定してくれます。質問数が多いですが、リスク許容度を細かく判定できるのが特徴で、一人ひとりに見合ったリスク許容度で運用できます。
運用手数料は、1％前後に設定されています。
