ネット証券4社の確定拠出年金(iDeCo)の手数料と取扱銘柄数を徹底比較

老後の年金が2,000万円不足するとの報道より動揺が広がり確定拠出年金(iDeCo)へ加入する方が増えています。確定拠出年金(iDeCo)は、既存の年金に上乗せして運用する年金制度です。

確定拠出年金(iDeCo)を運用する場合は、証券会社など金融機関へ申し込みが必要ですが、今回はネット証券5社の確定拠出年金(iDeCo)の手数料と取扱銘柄数を比較してみました。

確定拠出年金(iDeCo)とは?

確定拠出年金(iDeCo)は、既存の公的年金に上乗せして運用する年金制度で、必要に応じて年金加入者が任意で運用するものです。

日本の年金制度は3段階に分かれており、第一段階として「国民年金(基礎年金)」、第二段階として「厚生年金」や「国民年金基金」、第三段階として、今回紹介している「確定拠出年金(iDeCo)」の他、「確定給付年金」、「厚生年金基金」があります。

確定給付年金(iDeCo)は、職業(加入している公的年金)によって毎月の掛金(積立額)が異なります。会社員の場合は国民年金と厚生年金に加入していますので、毎月の掛金上限額は2万3,000円となります。一方で、国民年金のみに加入している自営業のかたであれば、毎月の掛金上限は6万8,000円となります。

確定拠出年金(iDeCo)では、運用成績に応じて将来的に受け取れる金額が異なってきます。しかしながら、運用で得られた利益については非課税となるほか、公的年金等控除、退職所得控除の対象となります。また、運用中においても所得控除が掛金の全額適用できるなど税優遇制度も用意されているのもメリットの一つです。

確定拠出年金(iDeCo)についての詳細は以下の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

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ネット証券5社の確定拠出年金(iDeCo)の手数料

確定拠出年金(iDeCo)を始めるときと運用中において手数料が発生します。

はじめに加入時に発生する手数料としては「加入手数料(移管時手数料)」、運用中に発生する手数料として口座管理手数料と信託報酬があります。信託報酬については、運用商品によって異なります。

加入手数料(移管時手数料)

加入手数料(移管時手数料)は、確定拠出年金(iDeCo)の運用管理を行う国民年金基金連合会に支払う手数料と金融機関が独自に設定した手数料が合算されます。そのため、国民年金基金連合会に支払う2,777円は最低支払う必要があります。

口座管理手数料

口座管理手数料については、毎月支払うもので、国民年金基金連合会に支払う手数料と、運用中の資産管理と事務作業を行っている事務委託金融機関(信託銀行)に支払う手数料、ご自身が契約した金融機関が定めた手数料が含まれています。最低でも国民年金基金連合会に支払う103円と事務委託金融機関に支払う64円の合計167円の負担が必要になります。

給付事務手数料

運用した確定拠出年金(iDeCo)を年金として受け取る場合においても手数料が発生します。給付1回につき432円が発生します。



SBI証券 楽天証券 マネックス証券 松井証券
加入手数料 2,777円 2,777円 2,777円 2,777円
口座管理手数料 167円 167円 167円 167円
給付事務手数料 432円 432円 432円 432円

SBI証券と楽天証券、マネックス証券、松井証券の4社の確定拠出年金(iDeCo)の手数料を上記表にまとめました。ネット証券4社ともに手数料水準は同様となっており、各社ともに最低手数料のみ請求となっています。

確定拠出年金(iDeCo)で必要となる手数料については以下の記事で紹介していますので合わせてご覧ください。

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確定拠出年金(iDeCo)で運用できる取扱銘柄数

確定拠出年金(iDeCo)で運用できる取扱銘柄数は証券会社によって異なります。

SBI証券
(オリジナルプラン)
SBI証券
(セレクトプラン)
楽天証券 マネックス証券 松井証券
投資信託
(国内株式)
9本 5本 6本 7本 2本
投資信託
(国内債券)
1本 1本 2本 1本 1本
投資信託
(外国株式)
9本 13本 4本 5本 1本
投資信託
(外国債券)
1本 3本 3本 2本 1本
投資信託
(新興国株)
2本 1本 1本 1本 1本
投資信託
(新興国債券)
1本 1本 1本 1本 1本
投資信託
(REIT)
2本 2本 3本 3本 2本
投資信託
(複合型)
11本 7本 10本 3本 1本
投資信託
(商品)
1本 1本 1本 1本 1本
預金 1本 1本 1本 1本 1本
合計 37本 36本 32本 25本 12本

ネット証券各社の取扱銘柄数を見てみるとSBI証券がオリジナルプランとセレクトプランをあわせて73本以上と圧倒的に豊富な取り揃えとなっています。

もともとはオリジナルプランのみで63本程度の運用商品を揃えていましたが、2018年5月の制度改正により運用商品の取り扱い数に上限が設けられたことで、新たにセレクトプランを新設して低コストと多様性にこだわった運用商品を取り揃えています。(オリジナルプランとセレクトプランの併用はできませんのでご注意ください)

特に信託報酬が年率0.11%程度と安く低コストに運用できる三菱UFJ国際投信が運用する低コストで運用できるインデックスファンド「eMAXIS Slimシリーズ」が追加されています。

SBI証券個人型確定拠出年金(iDeCo)公式サイト

2017年1月より確定拠出年金制度が改定され加入対象者が広がり、確定拠出年金制度がない会社員の他、自営業者、専業主婦など幅広い方が加入可能になり...
SBI証券は、確定拠出年金(iDeCo)において新プラン「セレクトプラン」を2018年11月1日より提供することを明らかにしています。これまで提...

その他、楽天証券マネックス証券松井証券は取扱銘柄数は限られますが、運用手数料やこれまでの実績をしっかり踏まえた銘柄を厳選して取り扱っています。各社の詳細については以下公式サイトもしくは記事をご覧ください。

楽天証券確定拠出年金(iDeCo)公式サイト

2017年1月より老後の資金を運用する手段として確定拠出年金(iDeCo)に加入できる対象者が広がりました。近年では低金利が続いているなど運用難...

マネックス証券確定拠出年金(iDeCo)公式サイト

2017年1月より確定拠出年金制度が改定されたことで加入対象者が広がりました。この機会に確定拠出年金の加入を検討している方も多いかと思いますが、...

松井証券確定拠出年金(iDeCo)公式サイト

https://www.matsui.co.jp/ideco/ 2017年1月より確定拠出年金(iDeCo)の加入対象者が広がりました。こ...
確定拠出年金(iDeCo)におすすめな金融機関

SBI証券

https://site0.sbisec.co.jp/marble/dc/

SBI証券の確定拠出年金は、運用できる運用商品として株式や債券、不動産といった資産を対象とした指数に連動するインデックスファンドの他、より多くの利回りが期待できるアクティブファンドといった35本の豊富なラインナップを用意しています。

また、運用商品をどれを選んでよいかわからない方に、ロボットアドバイザー「SBI-iDeCoロボ」を提供しており、質問内容に回答するだけで属性に合わせて最適な運用商品を提案してくれます!

加入時と運用時の手数料は、加入時に国民年金基金連合会に支払う2,777円、運用時に毎月支払う口座管理手数料は、SBI証券から請求される運営管理手数料は無料で国民年金基金連合会と事務委託金融機関へ支払う167円のみとなっており、低コストでの運用可能です!

SBI証券公式サイト

楽天証券

https://dc.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券が提供する確定拠出年金は、国内外の株式と債券、不動産、バランス型投資信託といった合計35本の投資信託を取り揃えています。加入時と運用時のコストも安く、加入手数料は国民年金基金連合会からの2777円のみで、運用時に毎月支払う口座管理手数料はたった167円で運用できます!

楽天証券は、通常の証券口座と確定拠出年金口座と同一のIDで利用することが可能で手間が省けるほか、管理画面も使いやすいのが特徴です!

楽天証券公式サイト

マネックス証券

https://mst.monex.co.jp/mst/servlet/ITS/ideco/IDecoGuestTop

マネックス証券の確定拠出年金は、国内外の株式や債券、不動産などに投資する厳選した23本の投資信託から運用商品が選べます。また手数料は、加入時には国民年金基金連合会に支払う2,777円のみで、運用時は金融機関から請求する運営管理手数料が無料となっていますので、こちらも毎月支払う口座管理手数料としてはたった167円で運用できます!

更に、マネックス証券では確定拠出年金専用のロボットアドバイザーを提供しており、はじめの運用商品選びをご自身の属性などをAIを使って最適な運用プランを提案してくれますので、はじめての方でも安心して運用を開始できます!

マネックス証券公式サイト

松井証券

https://www.matsui.co.jp/ideco/

松井証券は、創業100年以上を誇る老舗の証券会社で、これまでは中小証券会社として長年展開をしていましたが、業界で初めてネット証券に参入をしています。運用商品は松井証券が厳選した12本の投資信託から選ぶことが出来ます。ラインナップは少ないですがどれも信託報酬が1%未満の低コストの投資信託を選んでおり、はじめての方でも迷うことなく目的にあった運用商品を見つけられます!また、運用時の口座管理手数料はたったの167円で毎月低コストでの運用が可能です!

松井証券公式サイト

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