確定拠出年金(iDeCo)の配分変更とは何か?その概要とポイントを解説

確定拠出年金(iDeCo)で老後資金を運用にあたり、複数の銘柄を組み合わせて運用している場合、運用状況に応じて各銘柄の掛け金の配分を見直すことも重要となります。今回は確定拠出年金(iDeCo)において、掛金の配分変更について概要を解説します。

配分変更は運用資産の配分割合を変更すること

確定拠出年金(iDeCo)の配分変更とは、現在運用している運用資産と商品の中において、次回以降の拠出から資産や商品の配分割合を変更することを言います。

例えば、株式で運用している運用商品が60%、債券で運用している運用商品20%、不動産で運用している運用商品に20%の割合で運用していた場合、株式の運用割合を40%減らし、債券の運用割合を20%上げるイメージです。

すでに運用している運用商品の割合については変更とはならず、後述している通り、次回の拠出時より配分変更を適用した割合でそれぞれの運用商品に対して金額が配分されます。

一方で、既存で運用している運用資産や商品について変更したいという場合は、2019年12月5日に記載したスイッチング(預け替え)を利用することになります。

確定拠出年金(iDeCo)を運用していると、何かしらの理由で運用銘柄を他の銘柄に入れ替えを検討することもあるかと思います。確定拠出年金(iDeC...

配分変更すると次回の拠出時より各運用商品の金額が変更となる

配分変更を行った場合、次回の拠出時より、各運用商品に割り当てる金額が変更となります。配分変更を行う前の資産や運用商品の割合については変更は行われません。

例えば、1万円毎月拠出している場合、前述した通り、元々株式に60%、債券に20%、不動産に20%だったのを、株式を40%、債券を40%、不動産を20%にしたい場合、次回の拠出時より、株式に4,000円、債券に4,000円、不動産に2,000円という形で割り当てられます。

手続き自体は、SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券といったネット証券であれば、インターネット上の専用ページで簡単に手続きが可能です。



確定拠出年金(iDeCo)の配分変更のポイント

確定拠出年金(iDeCo)において、運用資産や商品の配分変更を行うポイントとしては、相場状況によって見直すことや、年齢や生活状況などに合わせて配分変更を行うことが重要となります。

例えば、相場状況として、株式相場が好調となり、確定拠出年金の運用商品の中でも株式の保有割合が高まった場合などについて、運用商品の割合を一定にするために、株式の割合を減らすことができます。逆に、株式相場が低迷している場合は、その後の好転に向けて、株式の配分割合を高めるといったこともできます。

また、年齢や生活状況を考慮した点としては、20から30代であれば、リスクが取れるため株式の保有割合と高くすることができます。一方で、40代から50代など、教育費などで出費が増えるなどリスクを中程度にしたい場合などは株式の保有割合を減らすといったことができます。

いずれにしても、確定拠出年金(iDeCo)の運用後は、最低でも年に1回は見直しを行い、そのときの状況に応じて配分変更を検討するか、もしくはスイッチング(預け替え)を行うかを検討することが重要となります。

確定拠出年金(iDeCo)におすすめな金融機関

SBI証券

https://site0.sbisec.co.jp/marble/dc/

SBI証券の確定拠出年金は、運用できる運用商品として株式や債券、不動産といった資産を対象とした指数に連動するインデックスファンドの他、より多くの利回りが期待できるアクティブファンドといった35本の豊富なラインナップを用意しています。

また、運用商品をどれを選んでよいかわからない方に、ロボットアドバイザー「SBI-iDeCoロボ」を提供しており、質問内容に回答するだけで属性に合わせて最適な運用商品を提案してくれます!

加入時と運用時の手数料は、加入時に国民年金基金連合会に支払う2,777円、運用時に毎月支払う口座管理手数料は、SBI証券から請求される運営管理手数料は無料で国民年金基金連合会と事務委託金融機関へ支払う167円のみとなっており、低コストでの運用可能です!

SBI証券公式サイト

楽天証券

https://dc.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券が提供する確定拠出年金は、国内外の株式と債券、不動産、バランス型投資信託といった合計35本の投資信託を取り揃えています。加入時と運用時のコストも安く、加入手数料は国民年金基金連合会からの2777円のみで、運用時に毎月支払う口座管理手数料はたった167円で運用できます!

楽天証券は、通常の証券口座と確定拠出年金口座と同一のIDで利用することが可能で手間が省けるほか、管理画面も使いやすいのが特徴です!

楽天証券公式サイト

マネックス証券

https://mst.monex.co.jp/mst/servlet/ITS/ideco/IDecoGuestTop

マネックス証券の確定拠出年金は、国内外の株式や債券、不動産などに投資する厳選した23本の投資信託から運用商品が選べます。また手数料は、加入時には国民年金基金連合会に支払う2,777円のみで、運用時は金融機関から請求する運営管理手数料が無料となっていますので、こちらも毎月支払う口座管理手数料としてはたった167円で運用できます!

更に、マネックス証券では確定拠出年金専用のロボットアドバイザーを提供しており、はじめの運用商品選びをご自身の属性などをAIを使って最適な運用プランを提案してくれますので、はじめての方でも安心して運用を開始できます!

マネックス証券公式サイト

松井証券

https://www.matsui.co.jp/ideco/

松井証券は、創業100年以上を誇る老舗の証券会社で、これまでは中小証券会社として長年展開をしていましたが、業界で初めてネット証券に参入をしています。運用商品は松井証券が厳選した12本の投資信託から選ぶことが出来ます。ラインナップは少ないですがどれも信託報酬が1%未満の低コストの投資信託を選んでおり、はじめての方でも迷うことなく目的にあった運用商品を見つけられます!また、運用時の口座管理手数料はたったの167円で毎月低コストでの運用が可能です!

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