確定拠出年金(iDeCo)のスイッチング(預け替え)と配分変更の違いは何か?

確定拠出年金(iDeCo)は、運用を開始後は状況に応じて資産(銘柄)の配分を見直すことが重要になります。その方法としては、スイッチング(預け替え)の他、配分変更の手続きが可能となっています。

今回は確定拠出年金(iDeCo)において、スイッチング(預け替え)と配分変更の違いについて解説します。

スイッチング(預け替え)は運用銘柄を売却後、他の銘柄を購入する手続き

スイッチング(預け替え)とは、現在運用している銘柄を売却して、他の銘柄を購入する手続きのことです。

例えば、ある銘柄で利益が増えたため、一旦売却して利益を確定後、他の銘柄に乗り換え得えたいという場合にも活用できます。逆に、運用をしてみたものの、あまり期待した成果が見られなかったため、売却して他の銘柄に乗り換えるということもできます。

ただし、確定拠出年金(iDeCo)は、頻繁に売買を行うための運用商品ではありませんので、基本的には株式や債券、不動産など複数の資産をバランスを考えた上で運用することが望ましいといえます。



そのため、株価が大きく上昇しており、利益が増えたタイミングで、株式で運用している銘柄の一部を売却して、債券を運用する銘柄を購入するといった活用方法になります。

確定拠出年金(iDeCo)を運用していると、何かしらの理由で運用銘柄を他の銘柄に入れ替えを検討することもあるかと思います。確定拠出年金(iDeC...

配分変更は運用資産配分を見直し、次回拠出時より新たな配分割合で運用する手続き

配分変更は、現在運用している資産配分の割合を見直し、次回の拠出時より新たに設定した配分割合で運用を行うようにする手続きのことです。

例えば、株式相場が低迷している場合、今後の上昇に備えて、株式を運用する銘柄の拠出割合を高くしたいといった場合に活用できます。



また、新たな銘柄を追加で拠出したいという場合にも配分変更を行います。これまで、銘柄Aと銘柄B、銘柄Cで運用していたが、今後は銘柄Dも新たに加えたいという場合です。

配分変更を行った場合は、次回の拠出時より新たに設定した配分割合で拠出が行われます。すでに拠出したものについてはそのままとなります。

確定拠出年金(iDeCo)で老後資金を運用にあたり、複数の銘柄を組み合わせて運用している場合、運用状況に応じて各銘柄の掛け金の配分を見直すことも...

スイッチング(預け替え)と配分変更の使い分け

スイッチング(預け替え)と配分変更の違いは、単純に銘柄を入れ替えるのか、毎月拠出する銘柄を加えるもしくは変更したいかによってどちらかを選択します。

単純に別の銘柄に入れ替えたいという場合はスイッチング(預け替え)を利用します。例えば、銘柄Aで運用していた資産を全て銘柄Bに入れ替えるという場合です。

一方で、新たに毎月拠出銘柄を加える場合や銘柄を変更する、拠出金額を変更したい場合は配分変更を利用します。例えば、銘柄Aと銘柄Bを3,000円ずつ毎月拠出していたが、これを銘柄Aと銘柄Bに対して拠出額を4,000円に引き上げ、且つ、新たに銘柄Cを4,000円拠出したいという場合です。

そのため、スイッチング(預け替え)では、単純に銘柄を入れ替えるだけで終わりになるため、銘柄を入れ替えて、今後も継続的に拠出を行いたいという場合は、スイッチング(預け替え)の手続きを行った後に、配分変更の手続きにおいて、スイッチング(預け替え)で入れ替えを行った銘柄を新たに追加を行い、拠出額を設定する必要があります。

手続き自体は、SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券といったネット証券であれば、インターネット上の専用ページで簡単に手続きが可能です。

確定拠出年金(iDeCo)におすすめな金融機関

SBI証券

https://site0.sbisec.co.jp/marble/dc/

SBI証券の確定拠出年金は、運用できる運用商品として株式や債券、不動産といった資産を対象とした指数に連動するインデックスファンドの他、より多くの利回りが期待できるアクティブファンドといった35本の豊富なラインナップを用意しています。

また、運用商品をどれを選んでよいかわからない方に、ロボットアドバイザー「SBI-iDeCoロボ」を提供しており、質問内容に回答するだけで属性に合わせて最適な運用商品を提案してくれます!

加入時と運用時の手数料は、加入時に国民年金基金連合会に支払う2,777円、運用時に毎月支払う口座管理手数料は、SBI証券から請求される運営管理手数料は無料で国民年金基金連合会と事務委託金融機関へ支払う167円のみとなっており、低コストでの運用可能です!

SBI証券公式サイト

楽天証券

https://dc.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券が提供する確定拠出年金は、国内外の株式と債券、不動産、バランス型投資信託といった合計35本の投資信託を取り揃えています。加入時と運用時のコストも安く、加入手数料は国民年金基金連合会からの2777円のみで、運用時に毎月支払う口座管理手数料はたった167円で運用できます!

楽天証券は、通常の証券口座と確定拠出年金口座と同一のIDで利用することが可能で手間が省けるほか、管理画面も使いやすいのが特徴です!

楽天証券公式サイト

マネックス証券

https://mst.monex.co.jp/mst/servlet/ITS/ideco/IDecoGuestTop

マネックス証券の確定拠出年金は、国内外の株式や債券、不動産などに投資する厳選した23本の投資信託から運用商品が選べます。また手数料は、加入時には国民年金基金連合会に支払う2,777円のみで、運用時は金融機関から請求する運営管理手数料が無料となっていますので、こちらも毎月支払う口座管理手数料としてはたった167円で運用できます!

更に、マネックス証券では確定拠出年金専用のロボットアドバイザーを提供しており、はじめの運用商品選びをご自身の属性などをAIを使って最適な運用プランを提案してくれますので、はじめての方でも安心して運用を開始できます!

マネックス証券公式サイト

松井証券

https://www.matsui.co.jp/ideco/

松井証券は、創業100年以上を誇る老舗の証券会社で、これまでは中小証券会社として長年展開をしていましたが、業界で初めてネット証券に参入をしています。運用商品は松井証券が厳選した12本の投資信託から選ぶことが出来ます。ラインナップは少ないですがどれも信託報酬が1%未満の低コストの投資信託を選んでおり、はじめての方でも迷うことなく目的にあった運用商品を見つけられます!また、運用時の口座管理手数料はたったの167円で毎月低コストでの運用が可能です!

松井証券公式サイト

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